Страхование квартиры от пожара и затопления соседями: навязывание ненужного или жизненная необходимость

Громче всех над прошедшими стихийными бедствиями плачут директора страховых компаний

Автор неизвестен

Оформив договор страхования квартиры от пожара и затопления, можно защитить себя не только от непредвиденных расходов на ремонт, но и от ответственности перед соседями. Чтобы максимально компенсировать ущерб, важно правильно выбрать не только страховую компанию, но и пакет услуг.

Страхование квартиры от затопления соседями

Заключив договор страхования своей квартиры от затопления соседей, можно получить компенсацию за повреждение следующих объектов:

• неотделимые части жилплощади – потолки, напольное покрытие, двери, окна, стены, все виды труб;
• отделка – покрытие, декоративные элементы (например, лепнина), неотделимые части интерьера (например, встроенная мебель, арки и т.д.);
• движимое имущество – любые составляющие интерьера, которые могут быть передвинуты (например, части коллекций), бытовая техника, личные вещи и т.д.

Чтобы компенсировать ущерб от потопа по договору страхования квартиры, необходимо доказать факт понесения убытков – подтвердить исчезновение личной вещи или потерю эксплуатационных характеристик.

Оформление страхования от затопления соседей добровольное, заключается по желанию гражданина.

В роли страхователя может выступать не только собственник объекта недвижимости, но и квартиросъемщик – при наличии договора аренды или найма.

Разновидности риска, которые включаются в договор, зависят от конкретной компании, чаще всего, это:

• выход из строя сантехники (например, срыв вентиля);
• образование протечек в отопительной системе квартиры;
• повреждение инженерных коммуникаций и т.д.

Если поврежденный элемент является бракованным либо имеет истекший срок давности, условия договора страхования на него не распространяются.

Страхование ответственности за затопление соседей

Право страхования ответственности за затопление квартиры соседей регламентируется ст. 931 ГК РФ. Она подразумевает, что в случае нанесения ущерба имуществу жильцам на нижнем этаже, все выплаты будет производить страховая компания.

Виды рисков, включаемые в договор страхования квартиры, зависят от конкретной компании, чаще всего, это:

• аварии в инженерных коммуникациях;
• неполадки с бытовой техникой;
• установка и подключение новой техники.

На стоимость страховки ответственности от залива соседей снизу влияет количество нижних этажей – чем больше их число, тем выше цена договора.

Страхование квартиры от пожара

При оформлении страхования от пожара и его последствий также можно застраховать собственное имущество либо ответственность за нанесенный ущерб. Для обеспечения полной защиты можно оформить сразу два полиса. Рекомендуем прочитать — «В руках спичка была, да изба сплыла. Поджог дома: что делать и куда обращаться.»

Согласно №69-ФЗ «O пожарной безопасности», факторы, от которых может пострадать имущество:

• прямое горение, когда очаг в квартире страхователя либо огонь перешел из соседнего жилья;
• продукты горения – если страдает имущество при отсутствии открытого огня (например, стены почернели от дыма, хотя пожара в самой квартире не было);
• действия сотрудников пожарной службы (например, при тушении залили не только горевшую квартиру, но и жилье страхователя);
• взрыв по любой причине.

Перед подписанием договора важно внимательно прочитать все условия. Например, если оплачивается только страховка от прямого возгорания, не стоит рассчитывать на компенсацию при получении иного ущерба от пожара.

Правильное страхование жилья от пожара и затопления позволит избежать финансовых сложностей при получении или нанесении имущественного ущерба.

Как получить компенсацию при страховом случае, и что делать, если вам отказывают

Если квартиру затопили соседи сверху, а квартира застрахована, что делать для получения компенсации зависит от нюансов соглашения. В зависимости от конкретной политики страховщика, алгоритм действий может отличаться, но всегда нужно выполнять следующие действия:

1. Уведомить соответствующие службы – при пожаре сообщить в противопожарную службу МЧС РФ, при затоплении – в управляющую компанию либо ТСЖ;
2. Зафиксировать факт обращения в инстанции, например, сделать запись разговора.
3. Обратиться к страховщику и уведомить его о наступлении страхового случая.
4. Посетить офис и подать письменное заявление о получении компенсации.

Даже если застраховать свою квартиру от затопления и пожара, это не гарантирует получение выплат. Каждый страховщик пытается избежать финансовых расходов, связанных с компенсацией, поэтому стоит знать, как действовать, если возникают проблемы с получением денежных средств.

1. Сделать независимую экспертизу ущерба, если оценка сотрудника страховой занижена. Важно заняться этим до начала ремонтных работ после затопления или пожара, чтобы получить максимально точные результаты (подробнее про алгоритм действий можно прочитать в статьях «Ущерб от залива.» и «Экспертиза залива.»).
2. Подать претензию в страховую компанию. Текст составляется в свободной форме (с обязательным соблюдением норм деловой переписи и указанием всех реквизитов). К документу необходимо приложить результаты независимой экспертизы.
3. В случае отсутствия ответа на претензию в течение 10 дней или получении отказа в выплате, можно обратиться в суд. К иску необходимо приложить копию досудебной претензии, результаты независимой экспертизы ущерба от затопления или пожара, чек об оплате госпошлины и иные доказательства правомерности своих требований.

При заливе застрахованной квартиры соседа снизу, что делать зависит от условий договора. Если застрахован нанесенный ущерб, можно не беспокоиться о расходах, они будут покрыты страховщиком. Тем не менее, необходимо поговорить с соседом и представителем страховщика, так как последний может выставить регрессное требование после произведения выплат.

Чтобы максимально защитить себя от проблем с выплатами в случае затопления или пожара, следует тщательно изучить рейтинг страховых компаний, обращая отдельное внимание на отзывы клиентов.

Как сэкономить на оформлении страхового полиса

Стоимость услуги зависит от различных факторов, в первую очередь, от региона предоставления. Например, страхование квартиры от пожара и затопления в Москве обойдется дороже, чем в регионах. Тем не менее, расходы на данную услугу можно регулировать.

Снизить цену на страховку квартиры от затопления соседей или пожара можно следующим образом:

1. Приобретение коробочного продукта. Такая страховка стоит меньше, но предполагает минимальную компенсацию. Так как в данном случае стоимость имущества не учитывается при расчетах, следует самостоятельно оценить преимущества и недостатки такого пакета.
2. Использование франшизы. Такое страхование квартиры предполагает, что страхователь самостоятельно покрывает расходы до определенной суммы, а дальнейшие выплаты производит страховая компания. Главное преимущество франшизы – увеличение суммы компенсации ущерба от затопления или пожара (может доходить до нескольких миллионов).
3. Использование понижающего коэффициента. При отсутствии страховых случаев в течение срока действия полиса, стоимость последующего соглашения будет уменьшаться.
4. Включение в полис одного риска от пожара или затопления. В этом случае уровень финансовых рисков страховщика уменьшается, поэтому цена договора снижается. Однако следует учитывать, что при возникновении страхового случая, не включенного в договор, компенсация не будет выплачиваться.
5. Использование онлайн-сервисов при заключении договора. При таком способе оформления цена услуги снижается, если страховщик предусматривает ее. Например, в Сбербанке можно оформить соглашение через личный кабинет в несколько кликов.

Преимущества и недостатки страховки

К плюсам данного вида страхования относится:

• легкость оформления;
• защита финансовых рисков;
• возможность выбора среди страховых компаний;
• размер компенсации (зависит от политики конкретного страховщика).

К недостаткам полиса относится только стоимость. Однако важно учитывать, что зная, как правильно застраховать квартиру от пожара и затопления, можно существенно сэкономить.

При этом польза от данного типа страховки значительно превышает все финансовые расходы, связанные с ее оформлением. Для жильцов многоквартирных домов страхование, как собственной недвижимости, так и ответственности за нанесение ущерба имуществу соседей, это удобный способ избавить себя от трат на ремонтные работы.

Понравилась статья? Ставьте лайк ♥, подписывайтесь на наш канал и будете одним из первых узнавать о новых публикациях!

А если есть чем поделиться – оставляйте свои комментарии! Ваше мнение очень важно для нас!